上周一个热点话题——接力贷，很多所谓的专家和媒体异口同声痛骂接力贷，其实这些媒体和专家大部分都不懂行，房地产专家在租房的比比皆是，今天简单的聊聊接力贷的真相。
到底什么是接力贷？接力贷对谁有影响？
所谓“接力贷款”是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。在该业务中，借款人与其成年子女作为共同借款人，子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。
一：必须明确，在中国买房不论在银行是不是几代人共同抵押还贷，实际都是共同还贷！
所以严格来说，对于全中国买房人来说，都是接力贷，中国人买房和国外不一样，中国人买房都是以家族形式购房，父母习惯会帮子女。
二：什么人会用接力贷？
出现接力贷的原因是因为贷款人的还款能力或者还款时间不足，那么需要接力贷的原因基本都是因为还款人的年限不够再还30年！
也就是说，不论是接力贷还是普通按揭贷款，房贷的贷款上限都是30年，不存在贷款子子孙孙无穷尽的情况。
从市场交易实际情况看，用接力贷的一般都是子女购买第二套房，因为属于改善需求，不能再享受首套房的低首付和低利率，借用了父母的名义。当然也有少部分是借用刚成年的子女，刚18岁，还未工作。
只要是正常工作的年轻人，根本不用接力贷，因为现在所有银行机构对收入证明审核并不严格！
简单的总结一下，也就是说，使用接力贷的购房者基本都是因为改善，都是想多套一套房。
3：接力贷与炒房的关系！
首先，众所周知，按揭贷款，特别是二套房贷款利率非常高，当下基本在6以上，而经营贷在3-4，所以最近几年，炒房客用贷款的话，基本都会用经营贷，很少人会考虑用房贷按揭。
其次：用接力贷的基本都是真实的改善需求，因为严格的二套房贷政策，所以选择了使用子女或者父母的首套房资格。
很少会是炒房客，因为手续相对复杂，而且征信会有记录。
第三：当下楼市并不热，购房者相对理性
对于房地产市场来说，是不是买房短期看政策，中期看政策，长期还是看政策。大部分城市都属于楼市低迷中，这种情况下，市场不存在炒房的氛围，而接力贷等更多是因为银行创新。
四：经营贷才更可怕，别盯着接力贷！
全国很多城市已经没有必要用接力贷，因为改善需求，二套房贷款政策全面放宽，这种情况下，更值得关注的是用经营贷购房再次出现。
当下市场经营贷政策已经全面宽松，只是因为去年严查过所以敢用经营贷买房的人不多。
五：楼市政策已经全面宽松，楼市依然下滑中！
3月全国楼市调控政策全面转向，累计全国发布了各种房地产调控政策次数高达56次，从部委到地方，从公积金到首付成数，房地产调控宽松成为了2022年一季度来特别是3月份的政策主题。
叠加1-2月份的101次，2022年一季度各种房地产调控政策次数高达157次，2021年同期是135次，也就是说，2022年房地产调控政策次数继续刷新历史同期记录。
与2021年开年一季度房地产调控全面收紧相比，2022年楼市政策出现了明显的全面宽松。
今年以来超60城出台稳楼市新政，包括福州、郑州、哈尔滨、青岛、广州等热点城市，政策内容主要是促进刚需和改善需求释放。但从政策效果上看，购房者置业信心尚未恢复，市场活跃度仍显不足。
整体看，2022年开年房地产调控政策相比之前延续了四季度政策方向，随着信贷政策的稳定，各地房地产稳楼市政策频繁发布，最典型的政策内容是信贷首付降低、公积金政策宽松，人才补贴，购房补贴。2022年一季度从中央部委到地方省市，都在出台发力稳定楼市的政策。从市场看，随着政策底部的出现，市场成交的底部也逐渐开始接近。
第六：简单的总结一下
1：接力贷并不可怕，因为使用的都是改善需求，而且都是因为严格的二套房首付政策。真正可怕的是经营贷等购房，抢占了企业信贷资金。
千万不要妖魔化接力贷，这并没有延长30年的按揭周期，对于中国人来说，本来所有家庭就都是接力贷，都是共同还款人。
2：楼市本来的小阳春在疫情下，基本已经宣告停止，市场需求宽松政策，否则下调的可能性更大。
3：房地产如果严格执行调控政策，市场是不可能大涨大跌的，背后很多乱象都和银行有关。
接力贷并不可怕，只要收入证明是真的，接力贷是非常健康的，有几个人关注所有购房者提高的收入证明真假与否？
反而是年轻人30岁如果用假收入证明贷款30年，更不健康。
标签： 被妖魔化的接力贷
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