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你的住房贷款还款金额降了吗?

来源:都市时报      时间:2023-01-29 08:51:26

2023年1月1日,存量房贷利率启动重新定价。有部分把1月1日约定为重新定价日的还贷者发现,还贷金额随着新一年LPR(贷款市场报价利率)的调整,有所下降。

为什么还款金额会下降

为什么LPR调降,还款金额会降?


(资料图)

自2019年8月开始,央行实行房贷利率新政策,住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准,加点形成。也就是说,房贷利率=LPR 固定基点。这就是说,如果LPR报价部分有调整,房贷利率也会相应调整。

一般情况下,银行为购房者办理房贷时,会设定一个利率调整的重新定价日。在每年的重新定价日,利率会跟随LPR (贷款市场报价利率)的变化作出相应的调整。重新定价日一般设定在贷款放款日当天,或者是每年的1月1日(具体以房贷合同为准)。因此,把每年1月1日约定为房贷重新定价日的用户,利率调整时,参照的就是上一年12月份的5年期LPR。

2022年,5年期以上LPR共下调三次,累计下降35个基点。分别是:

1月20日,从4.65%降至4.6%,下调5个基点。

5月20日,从4.6%降至4.45%,下调15个基点。

8月22日,从4.45%降至4.3%,下调15个基点。

这之后,LPR一直“按兵不动”。2022年12月份公布的5年期以上LPR报价依然为4.3%。这意味着,2023年首批迎来利率调整的房贷用户,LPR将下调0.35个百分点。

来源:中国人民银行官网

对于重新定价日设定为放款当日的房贷用户,每年的房贷利率调整,则以重新定价日最近月份公布的LPR为参照,进行调整。

LPR调整后每月能少还多少钱

都市时报·大象房鉴所记者了解到,目前,昆明部分银行不支持把重新定价日设定为放款日,而是统一设定为每年的1月1日。

那么,对于房贷重新定价日为每年1月1日的房贷用户来说,LPR下调0.35个百分点,还款金额会发生什么变化呢?

以贷款100万元、30年期,以等额本息还款计算按揭贷款为例:2022年利率调整之前,LPR为4.65%,月供金额约为5156元;2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR降至4.3%,月供金额约为4949元,相较2022年,每月月供减少约207元。

不过,由于每个购房者的实际房贷利率不同,贷款期限也有差异,实际减少的利息和月供金额变化也各不相同。以受访的昆明购房者李先生的情况为例:他于2022年5月购买一套房子,贷款利率已在今年1月1日由4.25%于调整为4.1%,他今年每月的还款金额将比去年减少约150元。

李先生提供的利率调整情况

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